Mesec: april 2016

Zavarovanje terjatev s poroštvom

On: By: admin

Da ne bi lastnega podjetja izgubili zaradi plačilne nediscipline drugih podjetij ali kupcev moramo svoje terjatve zavarovati. Na voljo so nam različne zastavne pravice, menice in tako dalje. Med vsemi pa najdemo tudi poroštvo.

Razlaga pojma

Poroštvo je način osebnega zavarovanja plačila s pomočjo tretje osebe. Torej, v primeru, da dolžnik terjatve ne more plačati, je zanj odgovorna tretja oseba oziroma porok, ki je podpisal pisno izjavo o poroštvu. Porokov je lahko več in v takih primerih je upnik upravičen dolg terjati od kateregakoli izmed njih. Terjanje dolgov od porokov se seveda prilagodi njihovemu premoženjskemu stanju. Vedeti pa moramo, da stvar ni tako enostavna kot mogoče izgleda na prvi pogled, saj se lahko stvar prav hitro zalomi in se nad porokom sproži stečajni postopek. Zato moramo biti glede tega previdni in nikoli ne smemo podpisovati takšnih zadev, če nam ni povsem transparentno predstavljeno finančno stanje osebe, za katero bi podpisali izjavo. Prav tako tudi dobro preverimo, kakšen je posel, in premislimo, če je zadeva za nas kar se da varna. Ob večjih zneskih pa premislimo tudi, če bi mogoče imeli poroka tudi sami zase. Tako je, vsak porok si lahko omisli poroštvo tudi zase, tako lahko v primeru nezmožnosti poplačila dolga tudi za poroka podpiše četrta oseba izjavo o poroštvu.

Primer poroštva

Kot primer poroštva lahko vzamemo nakup avtomobila preko leasing hiše. Sin se odloči, da bi si rad kupil avtomobil s pomočjo leasinga, za odobritev je potrebno prikazati stanje na bančnem računu za kar nekaj preteklih mesecev. Ker je zaposlen le kratek čas, mu leasing hiša načeloma zadeve ne bo odobrila zaradi prekratke zgodovine zadostnega pozitivnega stanja, ki bi jim zagotavljal vse potrebne pogoje, da bo terjatev plačana v določenih rokih. V tem primeru vstopi v posel mama, katere bančni izpiski prikazujejo kredibilnost in zmožnost plačevanja leasinga v določenem znesku, ker niso preobremenjeni. S tem njeno poroštvo omogoča odobritev leasinga, saj je hiša upravičena, v primeru da sin ostane brez sredstev, za plačilo terjati njo.

Neposestna zastavna pravica na premičninah

On: By: admin

Terjatve so zapadli plačilni roki, ki jih moramo na nek način izterjati od dolžnikov, če seveda želimo sredstva, ki nam pripadajo, pridobiti in poslovati z njimi naprej. Seveda pa obstaja nekaj načinov, s katerimi se temu nehvaležnemu poslu lahko izognemo. Govorimo o predhodnem zavarovanju terjatev. Ena od vrst zavarovanja je neposestna zastavna pravica na premičnine.

Razlaga pojma

Gre za zavarovanje na podlagi premičnine v vrednosti posla. V primeru, da pride do dolgov, je zastavljena premičnina uradno v lasti upnika. Zastavitelj jo lahko uporablja za potrebe lastne proizvodnje, brez soglasja upnika pa je ne sme odtujiti ali dodatno obremeniti. Gre pa seveda lahko tudi za premičnine, ki jih ima dolžnik na zalogi in mora nad njimi dopuščati redni nadzor upniku, v primeru dogovora pa mu tudi ves čas posredovati uradne podatke o njihovi porabi in obnavljanju.

Nastanek neposestne zastavne pravice

Ustvarimo jo s pomočjo notarskega zapisa, v katerega moramo natančno zapisati vse potrebne podatke, da je zapis veljaven. Na podlagi tega zapisa se premičnino vpiše tudi v poseben, temu namenjen register na portalu AJPES. Z njim omogočamo vsem ostalim vpogled v stanje premičnin posameznega podjetnika.

Zniževanje vrednosti

Če se ugotovi, da dolžnik na kakršenkoli način premičnino iz zastavne pravice poškoduje ali ji kakorkoli znižuje vrednost, je upnik upravičen do zahteve po trajni izročitvi premičnine v njegovo last. Ob tem je veljavna zastavna pravica na premičnini (ali z drugimi besedami ročna zastava), ob kateri se smatra, da je bil sestavljen sporazum o izvensodni prodaji.

Izročitev premičnine ali izvršba

V primeru, da ob zapadlosti zavarovana terjatev ni poravnana, je zastavitelj dolžan upniku zastavljeno premičnino izročiti v trajno last, ob tem prav tako prične veljati ročna zastava, ob kateri naj bi spisali sporazum o izvensodni prodaji. V primeru, da premičnine ne izroči, je upnik upravičen predloga izvršbe dotične premičnine ali izvršbe s prodajo.

Kakšno je stanje s terjatvami v Sloveniji v zadnjih 20 letih?

On: By: admin

V podjetju Bisnode d.o.o., ki se ukvarja s pripravo bonitetnih poročil za slovenska ter tudi tuja podjetja, so analizirali stanje terjatev. Zanimalo jih je stanje za kar 20 let v preteklost. Ugotovili so, da je od 1996 pa do danes prijavljenih 1.770 podjetij z zaključenimi insolventnimi postopki in prijavljenimi terjatvami. Njihov skupen dolg znaša 12,3 milijarde evrov.  Postopek insolvence se je lani pričel pri 433 podjetjih, ki so dolžniki. Skupno so ta podjetja dolžna 1,6 milijard EUR oz. kar 13 odstotkov v vseh 20 letih.

Kdo so največji dolžniki?

To so podjetja:

  • MITA d.o.o.,
  • NFD HOLDING d.d.,
  • KOLOSEJ d.o.o.,
  • IMOS HOLDING d.d,
  • NOVI KONDOR d.o.o.

Več informacij pa na povezavi: BISNODE >> v njihovem mesečnem poročilu.

Možnosti, s katerimi se lahko zavaruje terjatve, je kar nekaj

On: By: admin

Zaradi plačilne nediscipline, ki je v porastu, je vedno več govora o zavarovanju terjatev, ki omogoča veliko bolj varen način poslovanja za upnike. Možnosti, s katerimi se jih lahko zavaruje, je kar nekaj, opisali pa bomo tiste, ki se največkrat uporabljajo v praksi.

Zastavna pravica na premičnine

Podpiše se zastavna pogodba, po kateri zastavitelj v primeru dolga zastavljeno premičnino izroči upniku. Bolj kot takšna oblika pa se uporablja neposestna zastavna pravica na premičnine, kar pa omogoča, da dolžnik zastavljeno še vedno uporablja za namen pridobivanja prihodkov, ne sme pa premičnine odtujiti ali dodatno bremeniti brez soglasja upnika. Ker pa je slednja seveda drugim neopazna, je na AJPES-u objavljen register neposestnih zastavnih pravic.

Zastavna pravica na nepremičninah

Podpiše se hipotekarna pogodba, ki spremeni nepremičnino v hipoteko (pogoj zanjo je vpis v zemljiški knjigi). Po tej pogodbi mora dolžnik upniku predati lastništvo nad nepremičnino. Ker večini premičnin vrednosti padajo, je ta oblika za upnika veliko boljša, saj nepremičnine svoje vrednosti držijo.

Poroštvo

V tem primeru gre za jamčenje, da bo dolg poplačan s strani druge osebe ali več oseb. V primeru da je oseb oziroma porokov več, je upnik upravičen do terjatve celotnega dolga od kateregakoli izmed njih. Seveda pa imajo tudi poroki lahko svoje poroke. Terjanje dolgov pa se vedno prilagodi glede na premoženjsko stanje poroka. Poroštvo nastane na podlagi pisne izjave osebe, ki pristane v poroštvo, v kateri zapiše, da bo poravnal dolžnikovo zapadlo obveznost.

Menica

Menica je vrednostni papir s katerim dolžnik upniku jamči poplačilo celotnega dolga v določenem roku, ki ga bo opravil sam ali kdo drug, ki bo menico sprejel. Nanjo se dolžnik ne more pritoževati in ob nastanku dolga velja v vsakem primeru. Gre pravzaprav za odloženo plačilo oziroma neke vrste kredit. Za upnika pa je še bolje, če menico sprejme banka, ki jamči, da bo dolg resnično poplačan v dorečenem roku v celoti.

Na tak način upravljanja s terjatvami se najlažje izognemo zapletom in ohranimo svoje podjetje kljub potencialnim neplačnikom.